7家银行宣布接入百度“文心一言”服务金融生态有哪些可能与挑战？

近日，随着ChatGPT火爆出圈，百度宣布生成式AI产品“文心一言”也将很快推出。据悉，目前已有包括互联网、媒体、金融、保险、汽车、企业软件等多个行业企业宣布接入“文心一言”。

在金融行业，据银柿财经不完全统计，已有邮储银行、兴业银行、中信银行、苏州银行、百信银行、众邦银行、新网银行等7家银行宣布接入百度“文心一言”。

虽然相关应用尚未面世，但这些银行对于“文心一言”在促进金融服务方面也有着自己的畅想。与此同时，这项还在起步阶段的新技术，在金融业的应用也面临着很多挑战。

有望使金融服务更高效、普惠

事实上，人工智能技术在银行业早有应用。“例如智能客服，风险控制中的贷款审批，贷后管理方面的智能催收，以及投资理财方面的智能投顾等。”招联首席研究员董希淼表示，人工智能技术目前在银行中有较多的应用，而且前景广阔。

那么，“文心一言”接入银行又能带来怎样的不同？

据官方介绍，“文心一言”是百度基于“文心”大模型技术推出的生成式对话产品。产业级知识增强文心大模型ERNIE，“具备跨模态、跨语言的深度语义理解与生成能力，在搜索问答、云计算、内容创作生成、智能办公等众多领域都有更广阔的想象空间。”也就是说，它对语言具有更强的“理解力”和处理能力。

2月23日，百度副总裁李硕表示，“对于金融行业来说，文心一言将率先在智能检索、投研助手、金融数字人、智能客服、智能创作等场景落地，大幅提升业务效率，带来金融行业应用的新突破。”

从合作银行目前提出的未来应用领域来看，邮储银行表示，“文心一言”将在智能客服、数字员工、虚拟营业厅等场景进行应用。兴业银行则表示，将在智慧网点、智能服务、智能风控、智能运营、智能营销、智能投研等金融场景开展人工智能大模型技术应用。中信银行则强调了在“财富管理”方面的应用。

此外，银柿财经注意到，“个性化”“全场景”等也成为这些银行与百度合作的关键词。宣布接入“文心一言”的多家银行均表示，要打造更为丰富、个性化的智能金融产品，提供全场景金融服务人工智能解决方案及服务。

邮储银行、苏州银行、新网银行3家银行都提到了在数字普惠金融领域的应用。

据了解，数字普惠金融是在成本可控可持续的前提下，以各种数字化技术为前提条件，“为社会各阶层尤其是现有金融体系覆盖不足的城镇低收入人群、农村人口特殊群体以及小微企业提供平等、有效、全面、方便的金融产品和服务。”

邮储银行作为第一家接入“文心一言”的国有大行，表示将依托智慧互联、创新互联，“为客户提供便捷高效、包容普惠的无边界、无障碍金融服务。”

应用于金融业还面临挑战

对于人工智能在金融方面的应用有许多浪漫想象，但如硬币有两面，新技术的应用也引发了一些担忧。据了解，已有国外投行限制员工在工作场所使用ChatGPT。

有声音认为，生成式对话产品经过了大量数据训练，会“吸收”获得的信息并在此后与他人的聊天中展现出来，在此过程中或许会有个人数据和隐私泄露的风险。

“金融行业属于数据密集型，对数据依赖性极强。如何守护好个人信息、更好地保障数据安全、引导数据向善，是金融业必须面对的重要课题。”董希淼指出，金融机构要高度重视客户信息保护，在管理上应建立个人信息数据库分级授权管理制度。

董希淼还提到了其中可能涉及的合规性问题，“生成式对话产品需要接入很多数据库进行大量训练，会涉及大量的信息，这些是否合法合规，都需要注意。”

另外，以ChatGPT为例，虽然它能够与人进行日常对话，但输出的回答却并不能保证其真实性。而银行等金融机构对于向客户输出的内容，在准确性和严谨性等方面向来有严格的要求。因此，“文心一言”等生成式对话AI在银行的应用或许需要更加严谨的模型来进行训练。

值得注意的是，尽管人工智能有客户服务、运营管理、市场营销、内控合规、风险管理和投资交易等应用场景，但董希淼表示，一些高级的、复杂的工作仍然需要有真正的人来做决策和管理，“所以在发展金融科技、加快数字化转型中，银行除了要研发部署数字化劳动力，更重要的是要培育包括科技类、业务类、管理类这三类的数字化人才，这比数字化劳动力更重要。”

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