众惠相互李静：以专病保障与健康管理闭环，推动普惠保险高质量发展

1月15日，在新浪财经“第18届金麒麟论坛•金融新启航”上，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）董事长李静以“普惠保险如何服务大众人群”为核心，分享了公司在带病体保险领域的深耕实践与创新探索，为行业发展提供了鲜活样本。

在保险行业迈向高质量发展的关键阶段，普惠保险如何真正触达更广泛的人群，尤其是长期面临保障缺口的带病体群体，成为行业亟待破解的重要课题。李静表示：保险的本质是普惠，而带病体人群作为人民群众的重要组成部分，既是最需要保障的群体，也是普惠保险的核心服务对象。

我国带病体人群规模已达四亿，破解这一群体的保障困境，是保险业践行社会责任、实现高质量发展的必然选择。值得关注的是，从国家金融监管总局系列政策文件到《“健康中国2030”规划纲要》，再到最新“十五五”规划，均明确鼓励发展面向带病体、慢病人群的商业医疗保险，为行业深耕这一领域提供了坚实的政策支撑，也勾勒出健全多层次医疗保障体系的清晰蓝图。

自2017年成立以来，众惠相互始终坚守“为保险行业补短板、填空白”的使命，聚焦细分领域未被充分保障的人群，坚定践行普惠保险之路。近九年间，公司在普惠保险领域持续深耕，形成了覆盖多类人群、多个场景的保障矩阵：从2017年起委托管理宁波慈溪农村保险互助社、拓展货车司机保障计划，到2022年与广西职工互助会合作推出医疗互助保障计划、发起深圳众惠保项目服务新市民；从2018年携手华西医疗启动专病保障计划，到2020年推出肝病群体普惠性专病保险、2021年联合北京爱尔公益基金会开展老年慢病人群健康项目、2022年与中国器官移植发展基金会共建“移路保”专项基金，众惠相互始终以实际行动回应不同群体的保障需求，让保险普惠的阳光照亮更多角落。

针对带病体保障领域的复杂性，众惠相互创新构建“专病保障+健康管理”闭环模式，以肝病保障为典型样本，打造了兼具公益性与实用性的“惠肝保”产品，为行业提供了可复制、可推广的解决方案。我国慢性肝病患者达4.5亿人，肝癌新发例数和死亡例数均占全球近半数，疾病防治与保障需求极为迫切。而规范的健康管理能使慢肝病患者肝纤维化逆转率最高达76%，肝癌发生率下降51%，这一科研成果为保障模式创新提供了重要依据。

“惠肝保”产品精准把握患者核心需求，构建起“少发生、早发现、有保障”的全周期服务体系：在“少发生”层面，联合国内顶级专家制定标准化健康管理路径，提供全流程健康管理、营养指导及线上线下诊疗服务，助力患者改善生活方式、降低发病风险；在“早发现”层面，引入肝癌风险评估工具，提供每季度甲胎蛋白及肝功检测费用补贴，并对发现早期可手术肝癌的医生给予专项奖励，充分调动医患双方的早筛积极性；在“有保障”层面，联合以协和医院为龙头的肝癌治疗联盟，提供最高20万元补充医疗保障及异地交通补贴，为患者规范治疗兜底护航。

该产品自2025年5月推出以来，短短七个月便收获了显著成效：累计参与患者达13317人次，募集公益基金1864万元，为更多肝病患者赠送保障权益；82%的参保患者能够遵循医嘱坚持规范化诊疗，健康管理成效凸显。

未来，众惠相互将继续秉持普惠初心，深耕带病体、慢病人群等细分领域，持续完善“专病保障+健康管理”闭环服务模式，不断创新保险产品与服务形态，助力健全多层次医疗保障体系，让保险真正惠及每一个需要的人，为“健康中国”建设贡献更多保险力量。