智保圆桌论坛第一期成功举办：聚焦分级分层与负面清单，共探保险营销新价值

4月25日，由智保圆桌主办的首期线上圆桌论坛圆满落幕。本次论坛以 “分级分层” × “负面清单”：保险营销的新价值在哪里？为核心议题，围绕近期行业重磅监管政策展开深度研讨，吸引众多保险从业者在线观看与交流，为行业高质量发展提供专业视角与实践指引。

论坛由主持人 Tony 主持，全程 120 分钟，通过背景解读、嘉宾对话、共识提炼等环节，系统解析政策影响、市场变化与转型路径。

一、政策双轮驱动，重塑保险营销生态

论坛开篇明确，近期两大监管文件构成行业转型关键坐标：

《保险产品适当性管理自律规范》：由中国保险行业协会发布，建立产品分级 + 销售资质 + 客户风险测评 + 全程留痕体系，明确 “谁能卖、卖什么”，从源头防范产品错配。

《人身保险产品 “负面清单”（2026 版）》：由金融监管总局发布，条款增至 105 条，划定营销话术、宣传推广、收益演示等行为红线，规范 “能说什么、不能说什么”。

主办方表示，两份文件形成销售端与宣传端双重约束，标志保险行业从粗放扩张转向合规化、专业化、精细化发展新阶段。

二、三位行业专家跨界对话，多维解析转型路径

本次论坛特邀三位不同领域资深专家，从资本市场、一线实战、行业咨询视角，共同解读政策影响与破局之道。

（一）林达智：以资本视角重构专业价值，服务高净值人群

至诚财富办公室创始人、北大 MBA、FRM 金融风险管理师林达智指出，分级分层与负面清单倒逼营销员跳出单一产品思维，转向资产配置与风险管理融合的综合服务模式。他认为，高净值客户更关注长期稳健、合规透明与跨周期规划，能将保险保障与财富管理结合的从业者，将占据市场优势。

（二）程林：一线实战印证，专业与诚信是长期核心

拥有 20 年保险营销经验、连续 120 个月业绩达标、服务超 1000 个家庭的实战专家程林分享一线观察：新规对依赖话术、夸大宣传、粗放获客的从业者冲击最大，而坚持需求导向、诚信服务、专业交付的代理人，业绩更稳定。他强调，长期主义与客户信任，是穿越周期的关键。

（三）张铮：行业加速洗牌，精英化、顾问化成趋势

北京铮知卓见管理咨询创始人、拥有 18 年从业与 13 年营销管理经验、服务 37 家金融机构、陪跑 200 + 百万级保险人的张铮判断，行业正加速去芜存菁，依赖人海战术、低专业度的营销员将被淘汰，未来 3 年，懂政策、精产品、善服务、能提供综合解决方案的顾问型人才，将成为行业主流价值载体。

三、论坛达成共识：专业价值是行业未来核心

经深度研讨，与会嘉宾达成一致观点：

监管收紧不是行业寒冬，而是高质量发展的起点；

营销员核心价值从推销产品转向解决客户真实风险与财务问题；

合规是底线，专业是底气，服务是长期竞争力。

三位嘉宾分别留下行业金句，为从业者指明方向：

林达智：以专业穿越周期，以合规赢得信任，以价值立足长远。

程林：守住合规底线，深耕客户需求，长期绩优就是最好的竞争力。

张铮：告别粗放营销，拥抱专业时代，真正的保险从业者是客户的终身风险管理伙伴。

四、赋能行业成长，智保圆桌持续输出价值

论坛同步推出《保险分级展业一本通》、《人身险产品“负面清单”2026办深度解读报告》、直播回放、深度推文等学习资料，助力从业者快速掌握政策要点与转型方法。主办方透露，下期论坛将聚焦人身险 “负面清单” 落地后分红险销售策略，持续输出可落地、可复用的实战内容，陪伴保险从业者合规成长、专业进阶。

本次论坛的成功举办，为保险行业应对新规、转型升级提供了清晰思路与实践参考。未来，智保圆桌将继续搭建专业交流平台，汇聚行业智慧，推动中国保险营销行业规范化、专业化、高质量发展。