锚定终身现金流 大家人寿“多多”系列扩容【乐享百岁】产品矩阵

在人口老龄化深度演进、国民财富管理需求加速向“长期稳健、确定给付”转型的当下，商业年金保险已成为家庭对冲长寿风险、规划全生命周期现金流的核心金融工具。作为国内寿险市场与“保险+养老”生态的深耕者，大家人寿依托“大家有福·百岁人生”产品体系，近期正式推出《大家鑫多多A年金保险（分红型）》（简称“鑫多多A”）与《大家鑫多多F养老年金保险（分红型）》（简称“鑫多多F”）两款分红型年金产品。两款产品以差异化领取设计覆盖老中青的财富规划与晚年生活两大核心场景，进一步完善“乐享百岁”产品板块的供给能力，为不同年龄层的国民打造适配人生阶段的财富保障解决方案。

一、锚定全周期需求，“大家有福”体系再添新军

据了解，大家人寿始终以“为人生每个阶段的需求而定制”为产品设计核心逻辑，将人生划分为建立期、整合期、积累期、稳定期、消耗期五大阶段，对应健康守护、生命价值、子女培养、退休养老、财富增值、财富传承六大核心需求，构建起“安享百岁、乐享百岁、传承百岁、世代百岁”四大板块协同的“大家有福·百岁人生”产品体系，实现从健康医疗、现金流规划到财富传承、少儿成长的全场景保障覆盖。

其中，“乐享百岁”板块聚焦年金险产品与现金流规划，核心目标是为客户打造与生命等长的确定性现金流，帮助家庭在不同人生节点实现财务自主与生活品质升级。此次推出的鑫多多A与鑫多多F两款新品，正是“乐享百岁”板块针对细分客群需求打磨的重点产品——既延续了年金险稳健、确定的产品本源，又通过分红机制赋予产品长期增值潜力，是大家人寿对长寿时代财富管理需求的精准回应。

二、双重属性加持，分红型年金筑牢稳健底色

从产品底层设计来看，鑫多多A与鑫多多F虽定位不同，但均以“年金保障+分红增值”为核心架构，具备两大共性优势，构成了“多多”系列的稳健底色。

一方面，两款产品均为典型的年金保险形态，以被保险人生存为给付条件，按照合同约定的时间、金额定期给付保险金。其核心价值在于帮助家庭进行科学的现金流规划，通过确定性的给付安排，将一次性或阶段性的资金投入转化为长期、持续的现金流，对冲未来的财务不确定性，为生活目标提供稳定的资金支撑。

另一方面，两款产品均为分红型保险，保单持有人有权以保单红利的形式，参与大家人寿分红保险业务可分配盈余的分配，在合同约定的保证利益之外，有望额外分享保险公司的经营成果。需要特别说明的是，保单红利属于非保证利益，其分配金额与分配时间具有不确定性，客户可根据自身需求选择红利处理方式，实现财富的长期复利积累。

除此之外，两款产品均兼顾资金灵活性与财富传承功能：投保人在犹豫期后，可根据自身现金需求申请保单贷款，应对临时资金周转；同时均包含身故保险责任，可通过指定身故受益人实现财富的定向传递，在规划现金流的同时兼顾家庭责任与财富传承。

三、差异化精准布局，覆盖两大核心现金流场景

同属“乐享百岁”板块，鑫多多A与鑫多多F在领取节奏、目标客群上形成了清晰的差异化分工，分别适配中长期财富规划与即期养老需求两大核心场景，实现对不同年龄层客群的全覆盖。

鑫多多A年金保险（分红型）：三档计划灵活定制，打造终身现金流

作为面向全年龄段客群的通用型年金产品，鑫多多A主打“灵活规划、终身领取”，为用户提供三种保障计划，分别对应不同的领取启动时间与领取方式，适配多元人生规划节奏。具体而言，三种计划均设置“乐享金”与“乐养金”两段领取周期：前期按约定比例或额度领取乐享金，满足中期财务安排；后期进入乐养金领取阶段，每年给付约定金额直至终身，构筑伴随一生的稳定现金流。用户可根据自身的财富积累节奏、人生规划节点灵活选择，无论是中青年群体的晚年生活储备，还是家庭的长期财富增值、专项资金规划，都能找到适配的方案，最大化资金规划的自主性与灵活性。

业内观察人士表示，鑫多多A的设计贴合当下百姓的财富管理痛点——既需要中长期的稳健增值渠道，又希望对未来现金流拥有可控的规划权。三档领取周期的设置，让产品能够适配生活储备、财富增值等多元场景，拓展了年金险的应用边界。

鑫多多F养老年金保险（分红型）：即领即享，直击退休养老刚需

与鑫多多A的中长期定位不同，鑫多多F是一款聚焦养老场景的专属养老年金保险，核心优势在于“乐享即期”，精准覆盖临近退休或已退休人群的即时养老现金流需求。根据产品规则，投保时若女性被保险人已满55周岁、男性被保险人已满60周岁，犹豫期结束次日即可领取乐享金；自首次养老年金领取日起，每年均可领取养老年金直至终身。

对于已步入退休阶段的群体而言，这款产品能够快速将存量资金转化为持续、稳定的养老现金流，直接对接退休后的生活开支、健康养护、社交娱乐等多元需求，实现“投保即享、终身相伴”的养老保障体验。同时，鑫多多F的身故保险金不低于累计已交保险费，在保障养老领取的同时守住财富底线，兼顾资产保全与传承功能，是退休群体优化养老资金配置、提升养老品质的适配工具。

四、生态与实力共振，长期主义护航品质生活

两款“鑫多多”系列产品的推出，不仅是产品矩阵的完善，更背靠大家保险集团“保险+资管+养老”的全链条生态能力与大家人寿的深厚经营实力。

作为大家保险集团旗下专业寿险子公司，大家人寿依托集团在养老领域的深度布局，以“大家的家”为品牌的城心医养、旅居疗养、居家安养服务体系，能够为年金险客户提供从资金保障到养老服务的一体化解决方案，实现“财务保障+服务供给”的双重护航，让年金险的现金流真正落地为可感知的养老生活品质。

与此同时，大家人寿作为保险行业“耐心资本”的坚定践行者，凭借长期稳健的投资能力与多元资产配置经验，为分红险业务的长期稳健运行提供支撑。截至2025年末，公司总资产突破7000亿元，年度总保费收入超1300亿元，全国布局19家分公司，深厚的资本实力与机构布局，成为产品长期利益兑现的坚实后盾。

随着我国全面进入长寿时代，国民对养老规划、终身现金流的需求持续释放，年金保险正从“可选配置”变为“家庭财务刚需”。大家人寿此次推出的两款“多多”系列产品，以分层化、精细化的设计回应不同客群的差异化需求，既丰富了“乐享百岁”板块的产品内涵，也为行业年金险的精细化创新提供了实践样本。未来，随着“保险+养老”生态的持续深化，大家人寿有望继续推出更多贴合国民需求的保障产品，助力更多家庭实现百岁人生的品质生活。