个人养老金业务前景广阔券商发挥差异化优势

面对个人养老金的蓝海，各大券商纷纷加速抢滩多家正在筹备个人养老业务的券商负责人在接受采访时表示，我国个人养老业务发展潜力巨大，券商可以充分发挥投研优势，满足客户差异化的养老需求

个人养老金业务的大趋势

国泰君安相关负责人认为，中国个人养老金业务发展潜力巨大国泰君安证券研究所预计，2027年和2032年，我国个人养老金规模将达到4956亿和3132亿，预计将分别为权益市场带来578亿和6264亿的增量资金如果后续制度创新和建设加快，个人养老金将获得更大的增长空间和发展潜力

平安证券相关负责人表示，第三支柱已经成为养老金体系的核心部分，根据海外成熟国家的经验，公募基金是第三支柱的主要品种券商作为公募基金的主要销售渠道之一，与基金公司有着较为成熟的业务合作模式，留存规模占比稳步提升伴随着第三支柱的逐渐成熟，有望为券商带来上千亿的新增资产个人养老金业务将进一步深化券商与公募基金合作的广度和深度，打通券商与银行的合作，充分发挥客户个人养老金不同账户的作用

广发证券相关业务负责人表示，据相关研究机构测算，在不同假设下，5年后个人养老金每年增量资金可达800—1500亿元，每年将为权益市场带来300—500亿元的长期资金伴随着居民收入水平和个税征收覆盖面的逐步提高，该业务未来的发展空间将逐步打开

此外，招商证券相关营业部负责人也表示，推出养老基金产品，满足客户养老的刚性需求，有助于公司理财客户群的扩大，增加用户粘性，在品牌效应的推动和影响下，带来额外的资金和其他金融服务需求。

充分发挥证券公司的差异化优势

关注客户的个性化需求。

券商应如何发挥自身优势满足差异化养老需求。

广发证券相关负责人表示，由于个人养老金涉及税收递延，延迟领取等政策，与客户目前的纳税水平，现金流和预期退休年限有关只有真正从客户的角度出发，才能对客户做出全面准确的评估，转变观念，着眼长远，充分发挥券商的投资和关怀专业能力同时，发挥券商对各类资产的研究能力，推动跨业务协作机制的建立和完善，不断提升理财买家的核心投研和资产配置能力，深度打造财富管理平台

国泰君安相关负责人表示，除了产品代销，券商还可以为客户提供一站式的个人养老金资产配置建议，增强客户粘性，提升客户获客能力因为个人养老，客户会更加重视专业投资的建议，在投资前，投资中，投资后为客户提供持续的专业陪伴

中国银河表示，由于证券公司深耕资产配置业务多年，在资本市场周期，不同资产特性，不同产品设计等方面都有独特优势为了真正从客户的养老需求出发，真正为客户提供养老，长期，陪伴，全生命周期的服务，缴费，储蓄，理财，信托，保险，保险都将符合老年人的特点

也有受访者认为，券商个人养老金业务仍有加强空间。

平安证券相关负责人表示，券商可以从两个方面加强渠道端:一是依托个人养老金业务和研究能力，不断加强自身客户服务的广度和深度二是不局限于自身个人养老业务的布局通过不同机构的优势定位，全面加强与银行，公募，保险机构在资产配置，账户管理等方面的联动，共同推动个人养老金业务的发展

某头部券商理财业务负责人表示，产品代销本身就是专业投资和服务的凝结经纪人还可以提供面向企业的养老金规划设计，一揽子解决方案和员工培训

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