23家银行上演"揽客"大战！"开户抽红包"成最火攻略，这些能力或成决胜因

这两年花式储蓄逐渐淡出市场后，已经很久没有看到各家银行叫嚣着要哪种资产了。

最近几天，酝酿已久的个人养老金制度正式在36个城市落地，首批23家银行闻枪而动朋友圈充斥着各种激情营销，银行部，分行客户经理的人开户送现金红包，开户送福利，开户送积分

中国，券商记者，已开通养老金账户，转移资金目前只有养老目标基金和养老保险产品的Y份额，接下来会有更多的养老产品上架投资从技术经验层面来说，整个开户过程流畅顺滑

值得注意的是，在个人养老金账户开户过程中，有两点可取之处:一是支持其他银行的客户联动开户，足见首批开户银行吸引客户的渠道开放程度，也足见个人养老金账户之争的激烈程度，二是现有银行实现了变融资，直接转入个人养老金账户，不赎回这说明相关开户银行在开展养老金业务上，正在从内部断掉轴

对于商业银行来说，争夺个人养老金账户只是第一步更进一步就是踩着养老金融正式开启的历史红利，接手居民养老账户

针对其他客户的久违的盛大营销战。

江湖已经很久没有这么热闹了近两年，伴随着存款利率的降低和居民储蓄意愿的恢复，银行曾经热衷的花式储蓄已经弱了很多这两天，银行财务部门的员工和各分行的客户经理都在抢着喝个人养老金账户，比以前的花式储蓄还要难

个人养老金账户一人一户，占有它是长期资金的前提制高点。

最近开的账户很多，因为流程比较简单，现在也不用存钱了，以后有需要可以存某股份行理财经理表示

银行推出了各种营销活动其中，开立个人养老基金账户最吸引人的奖励就是抽红包

比如邮储银行说，第一个个人养老基金账户可以用来抽500元红包和手机招商银行表示，开立个人养老基金账户后，最高可提取288元红包，存款金额达到10元后，可再次领取10元红包，非试点城市的客户在预约个人养老金账户时也可以进行抽奖，最高66元兴业银行称，开立个人养老基金账户，可随机获得18.8 ~ 288元的充现金红包

浙商银行表示，首个个人养老基金账户最低可提取14888积分，最高可提取50000积分开户后，养老金账户余额达到一定标准，最高可获得10万升级积分

如交行表示，首次推荐开通交行养老账户的好友数量达到，将获得相应的支付券礼包奖励，每位推荐人最高奖励280元推荐人首次开立个人养老基金账户，可获得缴费券58元礼包

兴业银行的游戏是成功推荐1人，6人，20人，40人对推荐人奖励20元，100元，300元，800元四个档次被推荐人完成养老金开户，可凭不同金额的话费抽奖20元—300元推荐人和被推荐人的身份可以是同一人，最高可达1100元

以上活动均有时间或地点限制，以各银行发布为准。

突出理财内功，锚定旧账。

个人养老金账户之争，开户的福利和便利只是表象，其背后是技术能力和销售渠道能力。

比如，就券商中国的经验来看，银行活期账户中的变更管理产品超潮宝可以直接转入个人养老金账户，无需赎回流畅体验的前置要求是，招行财富管理，总行财富管理条线，总行技术部门要紧密配合，打破部门竖井，最大限度满足客户需求

从这个案例可以看出个人养老金业务在银行的战略地位。

目前，居民的养老保障意识在今年被引导到了前所未有的高度，个人养老金账户制度已经出炉，配套指引也逐渐落地各类资产管理机构在历史性的政策红利下，围绕长期资金进行了有益的探索

事实上，客户选择在哪家银行开户，转账，投资什么产品，背后是对银行综合服务能力的认可。

开户与系统对接，产品储备与选择，平台与场景搭建...实际上，养老金融的准备工作早已在各机构有序进行，因为无论是基于价值投资还是财富管理，养老金融对市场都意味着巨大的增量。

以个人养老金账户为例公开数据显示，截至2021年底，我国就业人口7.46亿人，其中6500万人达到个税起征点做一个纯粹的数学计算，只要这些人中有30%的人参加个人养老金账户，那么每年通过个人养老金账户进入税优型养老金产品的资金就有2300多亿元的想象空间

在养老的金融过程中，银行实际上扮演着三个角色——养老储蓄存款产品的提供者，代理理财，商业养老保险和养老基金，个人养老基金账户的开立和管理方这也考验着银行理财的内功

理财内功是银行对客户需求的深度洞察，并以此为基础构建完善的客户接触场景和产品分销渠道，能够在资产端和运营端实现极致的风险管理开户后，投资者如何选择产品，将考验一家银行包括用户教育，风险控制在内的理财技能

面对满足养老的理财产品，基金，保险产品，如何选择是一个很大的话题毕竟，个人养老金制度的目的是帮助个人实现资产增值和保值但是，在自负盈亏的前提下，机构和个人在选择自己的产品时应该做哪些努力呢

对此，邮储银行研究员楼彭飞认为，目前个人养老产品包括储蓄，理财，保险和基金产品，未来还会推出更多产品不同类型的产品有不同的特点对于个人投资者来说，需要根据自己的收入水平，养老预期和风险偏好来选择投资产品

楼彭飞表示，投资者还应该考虑自己的年龄因素，调整投资结构比如他们可以在年轻的时候多配置一些权益类产品，在接近退休年龄的时候逐步增加固定收益类产品的配置再者，个人养老金产品相对更稳定，但也不是完全无风险需要关注产品风险和个人风险偏好最重要的是，个人养老是一项长期投资，投资者必须做好长期投资的准备，以追求长期收益

校对:王翰

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