2025年度百万医疗险综合测评榜单：星相守领跑，五大王牌产品深度解析

在医疗成本不断上涨的背景下，一场大病足以让一个家庭陷入经济困境。据中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》，其2020年（2021年发布）的版本中就已经指出，重大疾病治疗康复费用平均在10-50万元，其中癌症的治疗费用根据病情和疗法不同，通常在22-80万元之间。这已经表明，很多重大疾病的治疗费用轻松超过30万元。但是社会医保报销范围和比例有限，根据国家医保局发布的《全国医疗保障事业发展统计公报》，实际发生的政策范围内住院费用报销比例通常在70%-85%左右。百万医疗险凭借“低保费、高保额”的优势，正成为越来越多家庭的医疗保障基石。30岁人群每年仅需几百元保费，即可获得数百万保障，覆盖住院、手术、特药等核心责任，真正实现“小投入、大保障”。

2025年度百万医疗险权威榜单

Top1：星相守百万医疗险——综合实力王者，家庭首选

【综合得分】：9.8/10

【推荐指数】：★★★★★

【综合性价比】：极高

核心亮点：

1.外购药保障全面升级：覆盖200+种癌症特药，含3种CAR-T疗法，取消药品清单限制，医生开具的必需药品均100%报销。

2.极致价格优势：30岁年保费仅194元，比同类20年保证续保产品低30%；附加特需版年保费约800元，仅为高端医疗险1/5。

3.家庭共享免赔额：2人及以上投保共享1万免赔额，连续三年无理赔可递减，最低至7000元。

4.超长保证续保20年：期间健康状况变化或产品停售均不影响续保，60岁以上可投。

典型案例：

赵先生，48岁，肺癌用药“普拉替尼”月花费3.5万，累计报销7万元。

刘阿姨，52岁，投保后确诊肾炎，不影响续保，锁定长期保障。

用户口碑：

“保障全面，价格还便宜近一半，每年省几百块，太值了！”——@省钱达人

Top2：平安 e 生保（2025版）——实用主义家庭优选

【综合得分】：9.2/10

【推荐指数】：★★★★☆

【综合性价比】：很高

核心亮点：

家庭共享免赔额：3人及以上共享1万免赔额，理赔门槛大幅降低。

肿瘤特药覆盖212种：100%报销，支持全国300+药店直付。

增值服务实用：提供年15天住院护工、国内二诊等服务。

Top3：人保长相安（尊享版）——康复医疗守护者

【综合得分】：9.0/10

【推荐指数】：★★★★

【综合性价比】：较高

核心亮点：

康复医疗保障：覆盖9种重大疾病康复训练，年报销2万元。

少儿门急诊可选：0-12岁儿童门急诊报销80%，0免赔。

保障全面：涵盖住院、手术、特药等核心责任。

Top 4：众民保（普惠版）——慢病人群福音

【综合得分】：8.6/10

【推荐指数】：★★★★

【综合性价比】：高（针对非标体）

核心亮点：

免健康告知：高血压、糖尿病、结节等患者可直接投保。

慢病用药保障：覆盖50+慢性病药品，报销60%。

高保额设计：年度总保额600万，覆盖医保内外费用。

Top5：全能保（2025旗舰款）——全球保障专家

【综合得分】：8.8/10

【推荐指数】：★★★★☆

【综合性价比】：较高（适合特定人群）

核心亮点：

高额保障：一般医疗+重疾医疗各300万，年总保额600万。

全球紧急救援：含海外医疗转运、专家会诊。

重疾额外赔付：确诊120种重疾额外赔20万。

选购指南：四大关键点避坑

续保条件：优先选择保证续保期长的产品（如20年/6年），避免因健康变化或停售失去保障。

免赔额设计：家庭投保选共享免赔（如星相守、e生保），单人投保关注免赔额是否可递减。

特药保障：关注是否含CAR-T疗法、最新特药，以及报销比例和药店网络。

健康告知：慢性病人群选择健康告知宽松或免告知产品（如众民保）。

结语：按需配置，构建家庭医疗防线

星相守以全面的保障、超长续保和家庭优惠成为大多数家庭的首选；

平安e生保在家庭共享免赔和实用服务上表现突出；

人保长相安强化康复和少儿保障，适合关注康复与儿童医疗的家庭；

众民保为慢病人群提供难得投保机会；

全能保则满足高频出国人群的全球医疗需求。

建议结合家庭结构、健康状况和实际就医需求，选择最适合的产品，让百万医疗险成为家庭健康的坚实护盾。