协同聚力 提质银发健康保障——老年健康保险协同创新计划工作推进会议召开

为深入贯彻党的二十届四中全会关于“健全养老事业和产业协同发展机制、完善多层次养老保险体系、发展银发经济”的战略部署和重点工作任务，老年健康保险研发应用协同创新计划工作推进会于近日在大家保险集团有限责任公司大家的家ž北京阜成城心社区召开。来自保险公司、康养机构，高等院校及科研院所的40余名代表与行业专家出席了此次会议。

老年健康保险研发应用协同创新计划是中国老龄科学研究中心和北京群畅健康管理应用技术研究院作为牵头单位，联合20家保险公司、医院、科研单位、地方政府、相关企业等共同发起，围绕老年健康保险产品研发协同、支付应用协同和产业生态协同，搭建起的一个开放型产学研合作平台。计划实施一年来，参与单位已近百家。各计划成员单位围绕“三个协同”，结合自身发展战略及核心优势，开展了老年专属保险产品与服务产品研发、照护体系完善、专业人才培养、医康养融合发展、示范样板打造等多方面探索，为老年健康产业发展和构建多层次的养老保障体系积累了宝贵实践经验，取得了显著成效。

会上，中国老龄科学研究中心党委书记、主任高成运对党的二十届四中全会关于积极应对人口老龄化的部署安排进行了解读，他同时指出养老金融供给创新未来的三个重点方向，一是以金融产品为枢纽，探索搭建一站式对接医疗、照护、健康管理等资源的“老年生活服务超级入口”；二是推动老年健康保险研发，研究家庭共享型健康保险产品；三是构建“保险+养老”共生共赢的融合生态，实现保险机构与养老服务机构的能力互补与利益共享，共同开发适应新老年群体需求的健康保险产品和服务模式。

北京群畅健康管理应用技术研究院院长李丹介绍了计划工作的整体情况。一年来，围绕“三个协同”形成了系列工作成果：完成了“老年运动系统损伤防治保险项目”，形成了由健康指数、运动处方、保险产品和示范基地等成果；推进了“脑重大疾病防治与康复健康管理”及“肿瘤整合型康复与延续照护”两个项目；北京群畅研究院联合涞水县政府与中建方程投资发展集团有限公司，共同打造集康养文旅、老年健康保险产品创新、长护险试点的“环京协同康养模式”；举办了“智护银龄健康”慈善活动，通过捐赠医疗设备与服务，将科技服务与慈善温暖送到长者身边，探索了银发科技慈善合作范式；与腾讯科技合作开展了“社商医协同推动多层次医疗保障创新路径研究”，探索健康促进型保险与长护险风险减量；与中央财经大学，北京工商大学，华东师范大学等多所高校开展合作，重点着力于产品研发，养老金融课题研究，共同构建人才培养，共建产业创新协同发展平台。

“老年运动系统损伤防治保险”作为重点项目，成为与会专家的关注焦点。该项目定位老年运动系统重大疾病防治与康复健康管理的多元支付体系，聚焦中老年人群跌倒等运动系统健康风险的保险保障创新。项目以“老龄科学”为支撑，整合保险学、老年医学、运动康复护理医学等6大学科资源，充分借鉴国际经验，将运动系统健康评估嵌入老年群体的风险识别与核保流程，同时把运动健康管理应用于高风险人群的健康促进工作，为保险服务的精准化、科学化开展提供了专业依据。作为技术支持，清华大学集成电路学院团队研发出智慧健康步态系统，基于柔性传感器、人工智能算法等领先技术，利用柔性传感器与鞋品结合，创新实现一体化、无感化的长效人体步态数据采集监测，可实现对神经、心肺、肌肉骨骼等系统的健康风险评估与预警。目前与中华预防医学会体育运动与健康分会联合众多知名医院老年科、康复科权威专家，在体医融合理论基础上提出老年运动健康指数理论，利用系统应用指数对老年人运动能力、跌倒风险等进行评估。项目形成了作为共性技术核心的老年运动健康指数，该指数兼顾科学性与可操作性，纳入运动系统功能指标（心肺功能、力量素质、速度素质、平衡素质、柔韧素质）和基础健康指标，不仅可用于个体跌倒风险评估，还能为保险公司提供群体风险研判工具，助力主动健康风险管理。同时，项目研发了系列运动处方，首都体育学院专家团队研发了包括力量练习、平衡能力练习、防跌倒健身操、心肺功能练习，以及肌少症、骨质疏松、感统失调专项处方等13类针对性处方，覆盖老年运动系统常见健康问题，成为“预防-康复”全流程干预的关键工具。在应用场景上，项目计划与保险公司设立的养老服务机构合作，在其养老社区、日间照护中心等建立“老年运动健康管理示范基地”，形成老年运动系统损伤由主动健康干预、跌倒院后急性恢复期的专业护理，到居家延续照护的全周期防-治-康-护服务体系。

六家获得“优秀特色案例”的单位代表在会议上进行了精彩的经验分享：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司打造了以 “银龄安康工程” 为核心的服务体系，实现普惠型老年健康保险与区域养老服务精准对接，形成可复制的山东样板；南通长护服务产业园展示了“政策引导+保险产品+服务供给+人才支撑”全链条资源，相比单一聚焦保险或服务的项目，生态覆盖更全面；大家保险集团有限责任公司构建了“居家安养+城心医养+旅居疗养”产品线，首创“近医疗、近子女、近人间烟火”的“城心医养”模式，同时开发老年专属保险，打通“保险+养老”支付闭环，充分体现了险养融合优势；北京远盟普惠健康科技有限公司与国寿健康产业投资有限公司共同探索养老服务机构合作模式，建立养老社区，日间照护中心，居家的老年运动健康管理示范基地与服务标准体系：从主动健康干预，跌倒院后急性恢复期的专业护理，到居家延续照护的防-治-康-护全周期服务规范，为行业提供可复制的标准化解决方案；上海抚理健康管理有限公司创新推出“孝顺保”特定疾病保险，针对老年高发疾病保障空白问题，将投保年龄放宽至75周岁、续保可至80周岁，同时首创“轻症康护服务+重症保险金”保障模式，打通了医疗机构与家庭照护的服务衔接壁垒；北京寸草春晖养老服务有限公司以“属地养老”理念打造社区融合式医养结合模式，通过“嵌入社区的小规模机构+1公里医疗衔接+5公里三甲联动”架构，实现长期床位服务失能失智老人、社区开放日间照料、居家医护上门全场景覆盖。中国人寿再保险股份有限公司，北京甲子科技有限责任公司，中国科学院计算技术研究所的代表也进行了经验分享与技术交流。

与会代表相信通过计划的不断推进，深化协同合作与信息共享，构建多方共赢的银发经济产业生态，定能切实提升老年保险产品和服务产品的供给能力，切实提升老年健康促进和预防性健康服务的支付能力，切实提升商业保险对老年人群的风险经营能力和产业服务能力，为老年人群健康保障探索一条可持续的发展之路。