网商银行获浙江省科技进步一等奖，AI科技破解小微信贷风控难题

2月9日，2024年度浙江省科学技术奖揭晓。由浙江大学、淘宝（中国）软件有限公司、浙江网商银行股份有限公司共同完成的《垂域场景中模型协同智能化支撑平台与示范应用》，获浙江省科学技术进步奖一等奖。

如今我们正从移动互联网时代快速进入AI时代，人们日常使用的手机和背后的云端服务器中，运行着上百种不同的AI模型。不管是日常的信息推荐、金融信贷，还是司法问答、教育教学等特定领域，要完成一项任务，往往需要这些AI模型相互配合、协同工作。打通端侧与云端的模型协同，实现算力最优调度，已成为AI深入垂直场景、释放应用价值的关键。

为了解决这个问题，项目组深入研究不同模型的汇聚方法与进化机制，构建了数据驱动、知识引导和人机协同的模型协同框架，提出模型演化增强机制，开发了“端云双向联动、端云一体”的链式工具集，研制出通用型的端云模型协同智能平台，为垂直领域的任务应用提供了支撑。

目前，该成果已在网商银行小微信贷风控领域实现规模化落地。

具体而言，生成式模型会从海量小微企业数据中学习风险分布规律，提炼出更具区分度的风险特征。在此基础上，由判别式模型做出信贷决策。同时，人类专家会持续对模型表现进行反馈校准，推动模型不断迭代优化，从而更精准地刻画小微企业的信用风险画像。

数据显示，这一平台已支撑网商银行为超过6800万小微经营者提供高效、便捷的信贷服务，特别是在信贷审批领域，AI信贷决策与人工审批的一致率从39%跃升至90%，大幅提升了审批效率与覆盖能力，有效释放了人工产能，助力普惠金融服务提质增效。

AI科技是网商银行立行之本。2024年6月，网商银行与浙江大学计算机学院联合成立“小微金融智能联合实验室”。实验室依托浙江大学在人工智能、大模型基础研究与算法创新方面的学术优势，结合网商银行在普惠金融场景、海量小微业务数据及工程化落地的实践积累，聚焦大模型技术在银行业务、尤其是小微金融服务中的深度应用。

通过产学研深度融合，实验室致力于推动金融科技前沿技术的突破与落地，助力破解小微企业融资难题，提升金融风险防控能力，打造具有示范效应的科技创新标杆。此次项目获奖，正是实验室成立后取得的重要阶段性成果，标志着产研协同在服务实体经济、赋能小微金融智能化升级方面迈出了坚实一步。

此外，本次揭晓的2024年度浙江省科学技术奖中，网商银行与支付宝公司、浙江大学、蚂蚁密算、中电云计算等单位共同完成的《数据要素密态计算关键技术及应用》，也获得浙江省科学技术进步奖一等奖。