盈美信科（原国美金融）警示：购物卡成洗钱诈骗新载体

随着反洗钱监管力度持续加大，不法分子的洗钱手段不断翻新，近期全国多地频发的购物卡涉诈洗钱案件，成为了新型洗钱犯罪的主要形式之一。不法分子利用购物卡不记名、流通性强的特点，将其作为电信诈骗资金洗白的核心载体，形成了完整的诈骗洗钱链条，严重威胁群众财产安全与金融市场秩序。对此，盈美信科（原国美金融）结合典型案例拆解犯罪套路，为公众与商户送上反洗钱防范指南，携手筑牢金融安全防线。

典型案例曝光：购物卡沦为诈骗洗钱“中转站”

南京市民周某通过交友软件结识陌生网友后，被引入所谓“高返利刷单群”，初期参与小额刷单时很快收到返利，逐渐建立信任。不久后，对方以“账户异常”为由，要求周某线下购买14.5万元购物卡“解锁返利”，购卡时谎称是“公司福利”，不仅频繁催促操作，还明确拒绝提供开票信息。超市工作人员察觉这一异常后及时报警，警方迅速介入冻结涉案购物卡，成功阻止资金流失。

无独有偶，甘肃张女士被诱导下载某虚假跨境电商平台，初期尝试提现时顺利到账，在获取信任后，平台客服以“提升网店等级”为由，要求其购买2万元购物卡并提供卡号密码，声称用于“商品上架资质认证”。快递员在配送多张到付购物卡时发现疑点报警，经查，该平台伪造订单数据和收益记录，最终会以“客户投诉”“违规操作”等名义冻结用户账户，涉案购物卡则被用于转移诈骗资金。

犯罪链条拆解：三步闭环完成洗钱操作

警方深入分析发现，此类诈骗洗钱犯罪已形成清晰的流程闭环。诈骗分子首先以刷单返利、虚假投资、跨境电商加盟等为诱饵，通过小额返利的方式获取受害者信任；随后编造“账户解冻”“等级提升”等虚假理由，诱导受害者批量购买大额购物卡并索要卡密，同时要求受害者隐瞒购卡用途，躲避他人提醒；最终通过黑市低价转卖购物卡，将诈骗所得快速转化为“合法收入”，借助购物卡的匿名属性逃避资金监管，完成洗钱流程。

此类行为已明确触犯我国反洗钱相关法律法规，《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，明知是金融诈骗犯罪等所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，协助将财产转换为现金、金融票据等行为的，构成洗钱罪，最高可判处十年有期徒刑，并处罚金。

《中华人民共和国反洗钱法》也明确要求，金融机构和特定非金融机构应当依法履行反洗钱义务，对大额交易和可疑交易进行监测并报告，未履行义务的将面临行政处罚。

防范指南：筑牢反洗钱安全防线

针对这一现状，盈美信科（原国美金融）温馨提示：

个人消费者应警惕陌生人要求批量购买购物卡并提供卡密的行为，尤其要注意小额返利后被诱导大额投入、声称“账户异常需解冻”等高危信号，日常需做到不点击陌生链接、不下载可疑软件，严格保密卡密信息。

商户则要重点警惕非节日期间的大额购卡行为、频繁批量购卡且用途模糊的情况，对拒绝开票、无法提供单位信息却声称“公司福利”的客户加强核实，发现异常后及时向公安机关或反洗钱监测分析中心报告，配合警方拦截涉案资金。

盈美信科（原国美金融）还建议，任何要求购买购物卡并提供卡密的行为均应谨慎对待，切勿轻信“高回报”话术。若发现被骗，应立即拨打110报警，提供购卡凭证、聊天记录等证据，同时可拨打反诈专线96110咨询，申请冻结涉案购物卡及相关资金账户，联系购卡平台或商户尝试暂停卡片使用，最大程度减少损失。

反洗钱工作事关国家金融安全，也与每一位公众、每一家商户的切身利益息息相关，需要全社会的共同参与和多方联动。未来，盈美信科（原国美金融）将持续履行金融机构反洗钱主体责任，常态化开展反洗钱宣传教育，不断完善风险防控体系，与公众、商户携手，共同阻断涉诈洗钱犯罪链条，守护安全稳定的金融环境与群众的财产安全。