八桂大地上的“寿险头雁”实践：织密健康保障网 绘就民生新图景

当“健康中国”战略深入推进，商业保险正从多层次保障体系的“有效补充”加速向“核心参与者”跃升。

作为金融与健康跨界融合的制度安排，健康保险兼具风险转移与健康促进双重属性，既是守护民生的“安全网”，也是社会治理的“稳定器”。在八桂大地上，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“国寿寿险”）以“金融为民、金融便民、金融惠民”为底色，通过大病保险、长护险、惠民保等特色项目，以及“防贫四保”“惠邕保”“医保政策进万家”“关爱女性专属保险”等创新实践，交出了一份商业保险深度融入民生保障的生动答卷。

从“兜底保障”到“扩面提质”：大病保险托起民生底线

“幸亏有大病保险和‘惠邕保’，不然这24万元真不知该怎么扛！”南宁市西乡塘区居民陈先生的感慨，道尽了万千壮乡家庭的心声。

4岁的陈同（化名）被确诊“感音神经性听觉丧失”，需植入人工耳蜗，总费用24万元。基本医保报销5.6万元后，国寿寿险承办的大病保险赔付3.3万元，“惠邕保”补充报销2.4万元，合计为家庭减负11.3万元。这场“及时雨”，正是国寿寿险深耕健康保障的一个缩影。

依托崇左、贺州的市级试点经验，2024年起全面承接自治区14个地市的大病保险项目，服务覆盖超4000万参保群众，为困难群体撑起“保护伞”。

面对2024年14个地市同步承保的数据运维挑战，国寿寿险广西分公司在医保局支持下，对“自治区医保基金监管子系统”进行功能扩展与升级，实现数据对接、结算分析全流程数字化提效，更以60%的系统运维成本节约，为商保与医保协同运营提供了可复制的降本增效路径。人力保障上，按政府要求配置大病保险专业服务人员，推行大病保险专员与省市联动合署办公，将专业服务下沉基层，筑牢参保群众权益防线。

更值得关注的是大病保障的“济困实效”：2024年，广西享受大病倾斜政策的困难群众约24万人，赔付困难群众超240万次，困难群众赔付占比约49%，大病保险困难群众获赔金额超27亿元，同比增长约23%。通过自治区内基本医保、大病保险、医疗救助三重医疗保障“一站式”结算，大病保险真正成为困难群众的“救命钱”，为乡村振兴注入民生暖流。

事实上，自2012年我国实施大病保险制度以来，国寿寿险便作为首批承办机构深度参与。十余年间，其构建了覆盖承保、理赔、医疗核查、风险控制等全流程的专业运营体系，组建一支具备医学、财务、信息等综合背景的专业团队，支撑全国大病保险高效运营，成长为服务各地的领军力量。

国寿寿险在办大病保险项目超200个，自大病保险开办以来，累计赔付超2300亿元，有效放大了基本医保基金效能，显著提升了居民医疗保障获得感。

从“单点突破”到“系统防护”：“防贫四保”筑牢振兴根基

在桂西南喀斯特山区，天等县曾因“八山一水一分田”的自然条件制约，脱贫攻坚时期面临贫困村多（59个）、贫困人口多（11.39万人）、产业薄弱等挑战。如今，当地1703名特困供养人员、190名事实无人抚养及孤儿，拥有了“崇惠保”普惠型补充医疗保险的全额补贴；全县范围内推行了“普惠意外伤害保险”，让农村转移就业人员因意外伤害导致的身故、伤残有了风险保障；农业灾害险覆盖种植业、养殖业、特色农业等领域；防贫保建立了精准防贫长效机制……

这些变化的根源，来自于崇左分公司与天等县政府联合创新的“防贫四保”体系。

“防贫四保”以“保健康、保就业、保产业、保底线”四维协同，构建起全方位保障网络：补充医疗险筑牢健康防线，人身意外险守护就业安全，农业灾害险护航产业发展，防返贫保险守住脱贫底线。2024年度，“防贫四保”项目累计赔付金额903.66万元，惠及群众1597人，更荣获“第五届全球减贫案例征集活动”最佳减贫案例。

“防贫四保”的创新内核，在于“政府财政补一点，保险公司免一点，辖内居民交一点”的筹资机制。这一政企协同模式正以“覆盖全场景、调动多主体、实现可持续”的系统设计，弥合着群众保障的缺口。

天等县农业农村局的总结精准概括了“防贫四保”之成效：健康有保障——降低因病返贫风险；就业有保障——防范意外致贫；产业有保障——覆盖种植、养殖等特色农业；兜底有保障——发挥防返贫“截流阀、拦水坝”重要作用。

“防贫四保”不仅是一次保障模式的创新，更探索出“政策引导、市场运作、群众参与”的共治新格局。

从“政策宣传”到“服务下沉”：打通民生保障“最优一公里”

“袁专员，我家老伴儿异地就医要怎么报销？”在南宁市青秀区仙葫街道便民服务中心，国寿寿险医保服务专员袁国胜总会准时“坐诊”。这位28年司龄的“老国寿”，用“一周一入户、一月一拜访、一季一总结、一年一改进”的工作法，服务上万群众。在广西，像袁国胜这样的医保服务专员扎根服务点，通过驻点服务与流动宣传结合，让便民医保及大病保险服务“触手可及”。

截至2025年6月，广西累计举办医保政策宣讲活动近3万场，覆盖群众近100万人次。“医保政策进万家”活动中，政企联合组建的“宣讲队”用壮乡方言、通俗案例讲解保障范围、报销流程，让“书面语”变成“家常话”，让群众真正听得懂、记得住、用得上。

在毗邻越南的凭祥市，国寿寿险入驻境外边民务工管理服务中心，为约17万名外籍务工人员提供风险保障；在候鸟式养老“栖息地”北海市，长护险为失能人员送去专业照护；广西全区范围内，“重疾一日赔”“理赔直付”等服务让保险温度可感可及。

国寿寿险通过“线下网络下沉+线上科技赋能”双轮驱动，将服务推向“最优一公里”：线下，94家客户服务中心（柜面网点）如“毛细血管”覆盖城乡；线上，构建“自助办、空中办、上门办”三位一体通道，打破时间空间限制。“理赔直付”“重疾一日赔”等服务将“高效”写入“国寿好服务”的基因，数字化升级更让服务从“人工驱动”迈向“智能驱动”。

从“有服务”到“优服务”，从“广覆盖”到“体验佳”，国寿寿险的服务下沉，本质是通过科技赋能实现服务模式迭代，让民生保障从“制度覆盖”走向“情感认同”。

头雁领航：商业保险赋能社会治理的广西启示

健康是人民幸福的基石，是民族昌盛、国家富强的标志。在全面推进“健康中国”建设的新征程中，国寿寿险在广西的实践，为商业保险深度融入多层次社会保障体系提供了鲜活样本。

大病保险为基本医保夯实有力“防线”，“惠邕保”等普惠健康产品创新有效弥补健康保障缺口，“防贫四保”体系筑牢防返贫屏障助力乡村振兴……与此同时，国寿寿险服务下沉的“最优一公里”实践，则让保险从“金融工具”升维为“社会治理参与者”。

这些实践背后，是国寿寿险作为“寿险头雁”的战略定力——以专业化运营支撑体系搭建，以精细化服务回应民生需求，以政企协同破解保障碎片化难题。正如其在广西的探索所示：商业保险不仅能放大基本医保效能，更能通过机制创新，成为社会治理的重要抓手。

从“产品供给”到“服务赋能”，从“守护人民健康”到“促进共同富裕”，国寿寿险用实践证明，国有大型金融企业始终秉持“以人民为中心”，在服务国家战略中全面凸显“头雁”力量、实现自身价值，为人民幸福写下更加温暖的保障注脚。

作为行业观察者，“保契”看见：广西壮乡的万家灯火因国寿保障而更加温暖，八桂大地的乡村振兴因风险兜底而更加稳健，我们看到的不仅是“国之大者”的责任担当，更是中国商业保险在多层次保障体系中的华丽转身——从“补充者”到“共建者”，从“跟跑者”到“引领者”。

“寿险头雁”领航高飞，在始终坚定不移走好中国特色金融发展之路、加快建设中国特色世界一流金融保险集团、强化“一个国寿、一生守护”创新创业主旋律的基调中，描绘着金融保险服务中国式现代化的生动图景。