逐浪大变革时代，百信银行的故事或应这么讲

每个人心中都有一个“极地之境”。

对于穿梭在街头巷尾、奔波于城市之间的奋斗者来说，扎根、立足、成就一番事业或许就是他们的“极地之境”；而对于融合金融与科技双重属性的数字银行来说，让数字与普惠双向奔赴，助力更多奋斗者抵达梦想，则是它们的“极地之境”。

踏未至，路亦难，但行则将至。正如中信银行旗下数字普惠银行——百信银行在近日举办的【致敬中国极地考察40周年“极地来信”沉浸展】活动上所呈现的，数字银行正以极地考察“向南而行”的无畏精神，与行业、奋斗者们一起谱写着金融创新“极地”之旅、实体经济高质量发展的精彩篇章。

以变应变。立于新趋势、新要求之下的数字银行，其故事或许就应如此讲……

01.“坚持做难而正确的事，探索数字普惠高质量发展之路。”

向南而行，亦向“难”而行。“只有坚持做难而正确的事，才能行稳致远”。那么，做难而正确的事意味着什么？对于极地考察队来说，做难的事意味着要将生死置于度外；在金融领域，做难的事则意味着要勇闯新路。新路在哪？如果说曾经衡量一家金融机构的发展成果主要以盈利为导向的话，如今在大的政策趋势面前，核心则正逐步倾向于普惠金融、数字金融等核心业务规模以及在实体经济中的服务力度、质效情况等。无论是中央金融工作会议，还是党的二十届三中全会，都在明确要求金融机构要完善定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制，以实际行动做好金融“五篇大文章”……这意味着，金融机构要勇闯的“新路”，就是要在持续提升服务实体经济效能和内生动力的同时，赋予以 “五篇大文章”为主基调的金融服务更为具象化的价值意义，即数字普惠之路。如来自“国家队”的百信银行、邮惠万家以及来自“民营系”的微众银行、网商银行等数字银行，其基于自身在技术和模式等方面的创新，不仅在提升金融普惠性和可得性等方面有着更为成熟的落地实践，同时在多年摸索下都已构建形成符合自身特色的数字普惠发展之路。当然，这些银行的模式成果，不过是中国数字银行创新实践的一个缩影。放眼整个行业，无疑都在向“南”而行，探寻着更多可能性

02“一路向‘南’，陪伴每个奋斗者顺利抵达他们心中的‘极地之境’。”

时势使然。于每家数字银行而言，充分发挥自身特色优势，并在此基础上不断探索，与行业形成合力，以进一步推动金融创新发展，也是接下来的一致打法。以百信银行为例，其不仅是为了探索银行业数字化转型发展而发起设立的国内第一家“银行办银行”的创新试点，更肩负着银行业数字化发展试验田的历史使命，无论是在科技、还是金融服务方面都有着得天独厚的背景和实力，有着清晰的定位和方向。而若进一步深究来看，这一切由来和存在的基础皆源于行业以及百信银行本身对社会生活中每位奋斗者的真实经历与需求的洞察。比如，奔走在街头巷尾的快递小哥，辛勤忙碌的早餐店老板，寻觅商机的创业者……他们为梦想奔波在街头巷尾，默默付出支撑着城市的发展，但他们却时常面临着资金周转难、贷款难到位等一系列困境。享受及时、高效地金融服务，就是他们亟需的触达心底深处的帮扶。百信银行，深有感触，也一直都在行动着。“与每个奋斗者向‘南’同行，顺利抵达彼此心中的‘极地之境’”，就是百信银行所要达到的“远方”。数据说明一切。财报显示，截至2024年上半年，百信银行服务以新市民为主的普惠人群消费需求，消费信贷及普惠小微信贷投放金额合计922.85亿元，并已为超5000万他乡打拼的奋斗者、小微企业主等新市民群体提供服务，让超1亿用户乐享智“惠”金融生活。初心如是，未来愈发明晰。

03“在这场数字普惠‘极地’之旅中，向下扎根，向上开花。”

需关注的是，所谓“数字银行”，其核心的部分还在于数字金融的发展与延伸：这既是“五篇大文章”的重点，更是高质量推动数字普惠腾飞的利刃。从百信银行的实践来看，其数字金融成果主要体现为三大方面：一是降成本、提质效；二是促创新、提升可得性；三是控风险、筑牢安全网。其中，对于 “降成本、提质效”，核心在于云化、敏捷体系。作为行业首家100%云化银行，百信银行2017年39个系统一次上云，使用开放分布式数据库，从开源生态借智借力，实现了“一低三高”，即低成本、高弹性、高可用、高安全；“快”则在于敏捷的组织架构，形成“小前台+大中台”的敏捷队形，从研发敏捷转为科技敏捷，再走向企业敏捷，将敏捷体系全面拓展到各个领域。“风险、安全”层面，百信银行创新推出的新一代模型产品“百信分6.0”及其配套ModelOps平台升级项目则是典型。数据显示，该项目通过创新使用“预训练+迁移学习”算法框架等技术手段，使得百信银行模型整体效果提升20%，建模效率提升160%，线上策略超17000条。枝繁叶茂，硕果纷呈。百信银行的“战绩”不仅体现在数据端，更体现在市场的认可上。如百信星图大数据AI营销中台、百信纳米一站式商业敏捷平台分别于2020年、2021年入选央行 “金融科技发展奖获奖项目名单”，获得三等奖。向下扎根，向上开花。在这场数字普惠“极地”之旅中，百信银行正时刻努力着、探索着、深耕着。