金融知识宣传月：教您十步走出购买商业保险的误区

市场上的保险产品种类繁多，让人眼花缭乱。你想买保险吗？如何选择适合自己的保险？怎样才能不被坑？现在是2022年的“金融知识普及月”。中国人民保险集团核心成员PICC人寿为消费者整理了这份榜单，帮助你抓住重点，走出误区。

1.

保险的本质是风险对冲，用少量的钱增加抵御风险的能力。普通工薪族应该买保险。因为面对风险，只有两种选择，要么自担风险，要么转移风险。自担风险就是自保，风险转移就是保险。由于普通工薪族的收入是固定的，他们往往无力承担自己的风险，因此不得不通过保险来管理跨时间的风险，以转移突发意外和疾病导致的收入中断和生活改变的风险。这才是普通人买保险的初衷。高净值人群买保险，是财富管理和资产传承的基石。

2.

保险应该从金字塔的底部到顶部购买。一、家庭保障第一层次，医疗健康(百万医疗、重疾险等。);是第二层子女教育(教育基金)和退休(养老)保险；然后是侧重于投资功能的保险。在你投保之前，你要让保险公司给你做一个保单审核，看看你的家庭已经有什么，每年的保费是多少，谁的保障最少，保障缺口有多大。

3.

4.

我们知道，社会保障主要包括医疗保险和养老保险。其实商业保险最重要的就是这两块。一类保险补充社保医疗的不足，年金保险补充社保养老金的不足。社保是最基本的保障，商业保险是社保的补充。有了社保和商保，生活会更好。

5.

在投保重疾时，没有必要过分追求疾病的种类。中华医学会、中华医学会联合制定的《重疾保险疾病定义使用规范》统一规范了28种高危重疾(包括6种监管规定必须照顾的疾病)。市面上的重疾险基本可以覆盖这28种高危重疾。经验数据显示，这28种重疾占所有重疾理赔的95%以上。寿险的重疾险涵盖100多种疾病，涵盖了普通人能遇到的各种情况。

6.

重疾一次性给付和重疾多次给付如何选择？根据实际情况和需要。一般来说，对于预算充足的人，有家族病史的人，有孩子的人，更建议多次支付重疾。投保时要注意两次重疾的间隔时间，间隔时间越短越好。另外，在分组的情况下，要注意将高危重疾独立分组，这样可以大大提高理赔的概率。

7.

先做规划，再选产品，先定保额，再定保费。原保监会2012年6号公告中提出，被保险人将重疾险保额设定为其年收入的5-10倍，意外险保额设定为其年收入的10-20倍。确保你有足够的保险。换句话说，保额的分配意味着我们在为自己的生活“定价”，为家人的生活质量“标杆”。假设我们走了，保险金可以维持家庭生活质量很多年。

8.

不同的险种会对缴费年限做出不同的规定。短期保险的缴费年限通常是一次性的，选择余地不大。长期保险的缴费方式要复杂得多。一般来说，支付期越长，杠杆率越高，应该选择支付期最长的。而年金保险选择较短的缴费年限，更能体现金钱的时间价值。应综合考虑被保险人的收入和年龄。稳定收入缴费年限可以更长，缴费年限一般不超过退休年龄。

9.

保险合同一定要仔细看，至少要注意这六点:保什么；不包括的内容(责任除外)；多长时间(保险期限)；交多久(缴费年限)；犹豫期(如果是留给客户冷静的，可以在犹豫期内全部退保)；等待期或观察期(等待期内如遇危险，保险公司不负责理赔)。

10.

注意以下情况，以免保险合同无效或拒赔:未如实告知健康状况；非投保人、被保险人等的签名。另外，不要把自己的社保卡借给别人，会影响商业保险的购买和结算。保险公司拿走病历，这些就会成为你的病历。

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