横琴人寿董事长兰亚东：湾区专属健康险有广阔的发展空间

2019年，《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式发布，提出“支持粤港澳保险机构合作开发创新跨境机动车辆保险和跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便捷的核保、查勘和理赔服务。”

近年来，以湾区专属重疾险、大湾区跨境医疗险、大湾区跨境车险为代表的大湾区跨境保险产品相继登陆广东。根据湾区居民的风险特点和保障需求，产品定价更加合理，保障范围更加全面，服务内涵更加国际化。走出了一条广东保险业服务湾区建设的专属发展之路。

据广东省银监局统计，自2020年全国首张区域性重疾表——粤港澳大湾区产品特定重疾表上线以来，已有17家公司上市湾区23款重疾保险，5家公司上市6款跨境医疗保险，为11.09万人提供992.54亿元专属医疗健康保险。

作为首家以大湾区产品专属重疾清单为基础，发行湾区专属重疾保险的保险公司，横琴人寿以“敢为人先”的广东精神，展示了一家起步于湾区、深耕于湾区的保险公司的担当。

2017年至2021年，横琴人寿累计为港澳地区客户承保个人保险8800余份，覆盖港澳个人业务超过1.6万亿元，覆盖港澳个人业务近46.8亿元。

然而，在大湾区发展专属健康保险还有很长的路要走。如何推动产品的不断创新，促进跨境服务的不断升级，是目前业界关注的焦点。

湾区专属重疾保险实现了差异化定价价值。

问:作为首家发布基于新版重疾清单设计开发大湾区专属重疾保险产品的保险公司，横琴人寿在大湾区“先行先试”专属重疾保险是出于怎样的考虑？

蓝亚东:作为一家注册在大湾区、出生在大湾区、成长在大湾区的寿险公司，横琴人寿自成立以来就将“探索合作区保险创新和金融创新路径”作为企业使命之一。在大湾区专属重疾险中先行先试，就是为了实现我们的初心。

2020年11月，中国寿险业重大疾病经验发病率表正式发布，涵盖了粤港澳大湾区产品专属重疾表。这是第一份也是唯一一份主要地区性疾病发病率表。

这对于推动大湾区保险业改革创新和融合发展具有重要意义，为大湾区客户提供针对性、差异化的重疾保障提供了定价依据。

港澳重疾险在保障范围、定价机制、核保规则等方面都有自己的特点。，成为内地游客在港澳投保的主要原因，也成为我们设计开发湾区专属健康保险的很好参考。

为此，我们加大产品创新力度，借鉴港澳重疾险的特点，在产品和服务上向港澳靠拢，为大湾区居民提供更加多元化、高性价比的产品，不断迭代，以初心服务好每一位湾区客户。

问:在您看来，大湾区专属重疾险的功能和定位是什么？大湾区独家重疾险对推动大湾区保险互联互通有何意义？

蓝亚东:大湾区专属重疾险的功能和定位从名字上就充分体现出来了。

一是专属，即专注于大湾区“9+2”城市群的国内外客户；二是以重疾的区域发病率为定价依据，充分体现了差异化的区域特征。

突出大湾区特色，整合产品和服务，是我们探索专属重疾保险的重要抓手。

专属重疾保险涵盖大湾区八大高危疾病，提供家庭医生、国家重疾绿色通行证及境外绿色通行证、境内外旅行医疗救援等服务。联合专业机构，还提供家庭核保、家庭理赔等家庭账户专属服务，让湾区内的保障充分匹配湾区居民的风险需求特征。

我认为，大湾区专属重疾保险的推出，实现了大湾区客户定价基础的差异化价值。

未来，随着客户群体的不断扩大和基础数据的积累，我们将为大湾区港澳与内地的规则衔接、资金流动和客户互联互通提供更多的经验和数据基础，为客户服务、数据交换、资金结算等基础设施建设和探索提供更好的突破性服务。

大湾区的专属健康保险仍有广阔的发展空间。

问:《粤港澳大湾区发展规划纲要》实施以来，广东省推出了一些大湾区特有的重大疾病保险。据广东银保监分局统计，截至今年6月底，湾区专属重疾险已为10.45万人提供361.54亿元的风险保障。你对行业的发展有什么看法？

蓝亚东:随着大湾区建设的深入，粤港澳居民多层次、个性化、差异化的金融服务需求将进一步激发，更多跨境产品和服务将陆续推出。

数据显示，澳门近20年保费规模快速扩张，2003年至2021年18年间复合增长率达18.9%，其中寿险复合增长率达20%。

根据德勤中国与中银人寿联合发布的《粤港澳大湾区展望:保险机遇》白皮书，除了广深港外，大湾区8个城市的保险渗透率不足10%。

其中，与澳门相比，大湾区大多数内地城市在保险密度和保险深度上仍有较大差距，这意味着更广阔的发展空间和潜力。我相信，更多的保险产品和服务必将促进两地保险的互联互通，保险产品的创新将成为激发大湾区金融活力的重要驱动因素。

问:目前，大湾区的专属重疾险还有哪些提升空间？保险机构应如何改进产品和服务，实现专属保障在大湾区的深入发展？

蓝亚东:推出跨境重疾保险是横琴人寿发挥粤港澳大湾区和横琴粤澳深度合作区区位优势，推动跨境保险产品创新的重要举措。也是服务大湾区居民、帮助港澳居民深度融入内地的重要举措。

在产品创新方面，横琴人寿将把产品与服务的深度融合作为创新的主要方向，探索“保险+可穿戴设备”和“保险+健康管理服务”的互动保险服务创新，联合专业机构，依托以重大疾病防治为特色的家庭重疾项目服务，进一步进行产品创新。

数字化赋能让核保和保全更高效。

问:对于湾区专属健康保险产品大湾区专属重疾保险和跨境医疗保险，保险行业应如何利用数字化技术赋能，解决跨境健康保险在产品风控管理、数据共享、跨境结算等方面的问题？

兰亚东:横琴人寿通过优化服务流程和数字化升级，显著提升了投保、核保、保全、理赔等各项服务流程的效率。

2021年，横琴人寿实现在线保单服务22项，智能核保系统覆盖230余种疾病。网上覆盖率99%，网上覆盖率93.4%，网上理赔率90.7%，电子保单服务率80%。e保服务时效为1.03天，理赔服务时效为1.51天。

科技赋能可以让核保服务更高效，实现对客户风险的精准控制，从而让产品定价更科学、更合理、更准确。自引入大数据风控系统以来，2021年，公司已排查客户风险12万余笔，核保质量得到提升。除了在保险、核保、保全、理赔方面的显著赋能，未来，数字化更大的价值在于风险管理和数据共享，数据要素的互联互通和有效流动将成为未来金融基础设施建设的重要基石。

问:目前，广东银监局也在积极推动在大湾区设立保险售后服务中心。对此，您如何看待大湾区保险售后服务中心的建设？横琴人寿在湾区保险互联互通方面还有哪些规划？

蓝亚东:在大湾区建立保险售后服务中心有助于为客户提供一站式售后服务。作为首家总部设在合作区的寿险法人机构，我们将积极响应监管号召，参与其中，建功立业，加快探索符合国际标准、互通有无的产品和服务，通过产品创新、渠道创新、核保理赔流程优化、运营模式转型，全面提升业务竞争力。

横琴“澳门新邻里”是内地专门为澳门居民打造的集住房、教育、养老、医疗于一体的综合性民生工程。依托新邻里项目，我们还计划设立主要面向澳门居民的保险服务点，为他们提供贴身服务。

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