丰富业务类型机构发力主题类理财产品

“9月底，预计推出国庆主题的专属理财产品，业绩比较基准将高于同类产品，整个国庆期间均可网上购买。”最近某股份公司的财务销售人员加大了对客户的营销力度。

日前，中国证券报记者调查了解到，节日主题理财产品已成为部分银行和理财公司近期营销的重点。比如最近很多机构都推出了中秋、教师节专属理财产品，获得了投资者的青睐。此外，养老、ESG、“专业化与创新”、疫情防控等主题也成为机构争相追逐的新赛道。

业内人士表示，主题产品大多符合当下的热点或热门投资板块，能够吸引投资者的注意力，投资方向也比较明确，更受投资者的认可。但在产品创新上，机构应根据自身特点和资产管理业务的本源，注重风险控制，不能盲目求新求异。

节日主题产品正在升温

日前，中国证券报记者发现，中秋、教师节部分专属理财产品的募集期尚未结束。不少银行和理财公司已经开始了国庆专属理财产品的预热活动，部分投资者陆续收到理财经理的产品预约通知。

前几天中秋节和教师节一起过，很多银行和理财公司都推出了节日主题的理财产品。“我们推出了两款中秋专属理财产品，业绩比较基准在2.80%-3.00%之间，在中秋期间独树一帜。产品募集期只有一周。”工行海淀区一位理财经理告诉中国证券报记者。从产品期限来看，这两款产品的封闭期在110天左右。

此外，教师节专属理财产品更加多样化，部分产品只针对教师销售。如兴业银行开设教师节综合金融服务专区，针对教师群体推出“稳盈、恒盈、14M封闭”、“丰利增盈、稳享、31号(师泽如光)专属支付D”等多项专属理财产品。产品业绩比较基准分别为3.9%-4.5%和4.15%。

中国证券报记者在调查中发现，一些银行和理财公司推出的“教师节专属”理财，并没有限制特定购买者，非教师群体也可以购买。

固定产品仍然是主角。

从销售情况来看，多款中秋、教师节专属产品在招募期结束前就已售罄。

也有银行销售人员透露，由于市场环境存在诸多不确定因素，银行减少了新产品的发售，节日主题产品较去年同期有所减少。

从产品类型来看，根据中国理财网的数据，中秋、教师节专属理财产品共24款，均为固定收益类产品。产品的封闭期多为一年左右，投资方向为存款、债券等风险相对较低的资产。

业内人士认为，理财产品的客户通常比较稳定，对中低风险的固定收益类产品有较强的偏好，固定收益类理财产品的收益率相对稳定。银行设定更高的业绩基准后，可以通过费率优惠等让利措施，使投资者获得更高的收益率。

创新需要回到原点。

近年来，银行和理财公司热衷于布局主题理财产品。养老、ESG、“专业化与创新”、疫情防控等主题，都成为机构新的跑马场。

某国有银行零售业务部工作人员表示，主题产品多契合当前热点或热门投资板块，更能吸引投资者兴趣，投资方向明确，更受投资者认可。

以养老题材为例。据中国理财网统计，截至9月15日，在售和存续的老年理财产品共有47款，较6月底增加22款。发行主体主要包括中银理财、中邮理财、交银理财等试点机构。

不少业内人士认为，银行和理财公司基于政策方向发行主题理财产品，有助于提高金融服务实体经济的效率，丰富供给侧业务类型，拓展多元化理财产品资源。与此同时，理财产品同样面临着基金和信托的竞争。多元化创新的产品供给有利于提升银行和理财公司在理财市场的竞争力和产品丰富度，满足各类投资者的理财需求。

北京海淀区某国有支行零售业务负责人表示:“要专注做好产品，银行和理财公司要结合自身特点，创新产品形式，加强主动管理能力。他们也要注意风险控制，回归资产管理业务的本源。他们不应该盲目地为主题和热点寻求新的和不同的想法。”

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