管控负债成本让利实体经济多家国有大行下调存款利率

“我行三年期定期存款利率从今天起下调15个基点，大额存单也同步下调。”9月15日，某大型国有银行理财经理李明告诉中国证券报记者，从即日起，不同期限的定期存款利率将有不同程度的下调。同时，记者了解到，虽然目前部分中小银行尚未接到存款利率下调的通知，但预计会跟进。

专家认为，今年以来，商业银行净息差持续收窄，控制银行负债成本势在必行。降低存款利率有助于降低银行负债成本，稳定利差，更好地惠及实体经济。

预计会有更多的银行跟进。

9月15日，多家国有银行宣布下调人民币存款利率。这是自今年4月存款利率下调以来的又一次下调。

公告称，调整后，工、农、中、建、交五大行定期存款挂牌利率处于同一水平。邮储银行调整后的半年期和一年期存款利率略高，分别为1.46%和1.68%，其他定期存款利率与五大行一致。

随着国有银行个人存款利率的下调，部分股份银行的定期存款利率也开始下调。例如，记者查询招商银行App时发现，该行3个月、6个月、1年、2年、5年定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均较之前下调10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。

多位中小银行业内人士在接受采访时透露，目前尚未接到下调存款利率的通知，但后续在意料之中。“今年以来，我们银行已经多次下调存款利率。现在贷款利率比四五年前差不多60%，但存款利率下降得还不够快，利差管理有压力。”华东某农商行业务人员陈东说，“目前我们一年期、二年期、三年期存款年利率分别为2.15%、2.7%、3.35%，略高于当地国有银行。”

华东某城商行业务人士张林表达了同样的观点:“目前息差收窄压力大，存款利率下调需求迫切。预计银行会跟进下调。”

业内人士预计，为缓解息差收窄压力，提高服务实体经济的能力，将有更多银行跟进下调存款利率。智联金融首席研究员董希淼认为，不同银行发展战略、负债能力、业务结构不同，存款利率调整的幅度和节奏可能会有较大差异。

缓解息差收窄的压力

在业内人士看来，下调存款利率势在必行。民生银行首席经济学家文彬表示，在盈利主体和信贷供求失衡的背景下，银行资产端收益率持续下行。二季度以来，由于存款正规化严重，存款成本下降幅度明显低于贷款。今年以来，over 5年来的累计跌幅已达35个基点。明年一季度重新定价后，将大大挤压银行的收入。因此，进一步控制银行负债成本势在必行。

降低存款利率有助于缓解息差收窄的压力。根据招商证券银行业首席分析师廖志明的测算，存款利率下调最终将使银行存款利率下降约7个基点，有息负债成本利率下降约5个基点，可明显缓解明年利差压力。邮储银行研究员楼彭飞认为，降低存款利率有助于降低银行负债成本，稳定利差，更好地惠及实体经济。

在中国银行研究员杜阳看来，降低存款利率也有利于释放居民的消费能力。“目前居民存款水平处于较高水平。截至2022年8月末，金融机构人民币存款余额252.38万亿元，同比增长10%以上，反映居民储蓄意愿增强。适当降低存款利率有利于释放消费需求。”杜洋说道。

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